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健康管理助力平安健康险控风险

用户投稿 2018-02-06 13:58

 

  当前,重大疾病发生率持续走高,但主流的重疾保险仍是“亡羊补牢”式的事后保障,赔付风险很高。针对这一情况,平安健康险推出首款健康管理型产品“平安i动保”,近期在旗下平安健康APP正式上线运营,根据用户的实际运动步数来确定重疾保额。用户可以改善身体健康和获得重疾保额,同时保险公司也降低了赔付风险,从而实现双赢。“平安i动保”一经推出,即刻引发追捧,试运营期间用户量就突破了30万。

  随着环境污染加剧及人们生活压力加大,重大疾病的发病率越来越高。据国家癌症中心2017年发布的中国城市癌症数据报告,到85岁,一个人患癌累计风险为36%,也就说,一生中有超过三成的几率被癌症缠上。从年龄上来看,40岁以后癌症发病率快速提升,80岁达到高峰。

  “传统的重疾保险,从本质上而言,仍然是事后保障,即客户罹患重大疾病后,根据理赔规则进行赔付。”平安健康险移动业务事业部总经理冯晗介绍,根据当前重大疾病发生率持续走高的形势,亟需将健康管理和重疾保障紧密结合,促进用户主动改善身体健康状况。

  三大创新领跑行业

  据美国斯坦福大学2017年健康数据调查显示,中国大陆人平均每天走6189步,远高于全球人口平均每日步行数4961步。“平安i动保”一经推出,即刻引发追捧,试运营期间用户量突破30万。根据“平安i动保”运营规则,按照每天5000步起算,超过5000步即能计算保额,每天2万步封顶,最高可获得286元保额,年最高10万重大疾病保险保障。

  据了解,“平安i动保”参与门槛低。只要下载平安健康APP,在活动首页填写5项基本信息,即可参与运动换保额。相对于类似产品而言,“平安i动保”的保额会累计计算,不会设置连续达标才给予奖励等隐形门槛。冯晗表示,“正如产品口号‘走,就有未来’,其核心宗旨是让大家能长期坚持运动。”

  冯晗介绍,“平安i动保”实现了三大创新。其一,“让用户不花钱”。“平安i动保”本质上是一款赠险,基本保费为零,与市场同类产品需花钱购买直接拉开差距。目前我国人均保单持量较低,通过赠险的方式,提高健康险可得性,同时还有利于提升用户的保险意识。

  其二,“运动涨保额”。“平安i动保”着眼于保额,彻底打破传统赠险玩法,不设基础保额。目的就是要鼓励大家通过运动,主动管理自己的健康,走的步数越多,获得的保额越多,最高可达10万重疾保额。

  其三,“和重疾保障结合”。人一生中,罹患重疾概率约为72%,重大疾病对人的健康损害最大。比之市面上的类似产品,“平安i动保”让大家通过运动获取重疾保障,让每一次运动步数都能物超所值。

  据《2016年中国健康保险发展年报》,目前为客户提供健康保险促进计划的保险产品较少。各家保险公司对于记录健康生活的方式各不相同,有的是通过第三方移动设备,如运动手环。有的是通过APP等移动客户端记录客户运动、睡眠、饮食等生活习惯。对于获取的奖励也不尽相同,产品设计理念多是通过奖励机制使得客户更加健康的生活。

  平安健康险移动业务事业部总经理冯晗表示,“目前的健康管理服务多以体检和健康咨询为主,项目同质化,缺乏针对性,只有少数公司真正在做健康干预和管理。”“平安i动保”一方面鼓励用户养成坚持运动的习惯,另一方面也根据用户的实际运动步数来确定重疾保额。这样一来,用户不仅可以改善身体健康,还获得重疾保额,同时保险公司也降低了赔付风险,从而实现双赢。

  健康管理大布局

  2017年11月,保监会发布《健康保险管理办法征求意见稿》,意见稿新增第6章“健康管理服务与医保合作”,表明监管鼓励健康保险与健康管理相结合。而政策支持有迹可循,从2012年《关于健康保险产品提供健康管理服务有关事项的通知》首次明确健康保险产品提供健康管理服务,到2014年《国务院办公厅关于加快发展商业健康保险的若干意见》、2016年《“健康中国2030”规划纲要》鼓励商业保险机构积极开发与健康管理服务相关的健康保险产品,政策逐步加码。

  随着政策的春江水暖,健康险行业顺势而动。作为平安集团大医疗健康板块重要支付方,随着战略下沉,平安健康险全新定义其使命“成为您身边的健康管家”。“健康管家的定位,意味着平安健康险要从单纯的健康保险服务中跳出来,围绕大健康板块做深、做透。”冯晗表示,“作为健康管家服务的重要抓手,平安健康APP构建了健康管理、就医服务、保险保障三大模块。”

  围绕健康管家一站式、全流程的闭环服务,平安健康APP直击保险保障的痛点理赔服务。借助业界先进的OCR影像解析信息采集程序、自动化处理系统、风险筛查规则引擎以及财务实时转账平台,实现了E化案件的极速处理和赔款实时到账,平安健康APP小额理赔标准案件索赔支付时效90%以上能提升至2个工作日,最快理赔时效达15分钟。在就医服务方面,通过医院查询、就诊预约,在线问答,极速满足客户的医疗服务需求。

  2017年9月,平安健康APP进一步完善健康管理模块。将Vitaliy即“健行天下”运动计划与爆款产品“平安e生保”相结合,用户通过平安健康APP购买平安e生保,参加体检、完成在线测试、跟踪和提供体育活动参与度赚取奖励,完成的活动越多,可获得奖励越多。

  近期,“平安e生保”升级为“平安e生保PLUS”,通过引入运动续保激励,最高可获得次年50%续保奖励。“我们从前端赠险、中端健康管理服务,到后端续保激励,全面导入健康管理理念,将健康保险与健康管理服务进行无缝对接,实现全流程闭环管理。”冯晗介绍。

  多次面向市场需求开放调整产品及服务,据悉,未来平安健康APP围绕“健康管理、保险保障、就医服务”领域还将推出一系列有竞争力的产品及服务,作为平安健康保险战略的重要支撑,平安健康APP在产品及服务两端将表现得更为活跃。

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